Gustaf Rentzhog, koncernchef inom Söderberg & Partners, fortsätter debatten om den fria flytträtten av pensionskapital.

Publicerad 7 maj 2014

Gustaf Rentzhog: Pensionskaoset kan stoppas

För några veckor sedan samlade finansmarknadsminister Peter Norman försäkringsbranschen för att diskutera den viktiga frågan om fri flytträtt på pensionskapital. Gustaf Rentzhog, koncernchef för Söderberg & Partners, ger sin bild av den betydelsefulla konsumentreformen.

0
0
1
792
4202
Laika
35
9
4985
14.0

Normal
0

21

false
false
false

SV
JA
X-NONE

/* Style Definitions */
table.MsoNormalTable
{mso-style-name:”Normal tabell”;
mso-tstyle-rowband-size:0;
mso-tstyle-colband-size:0;
mso-style-noshow:yes;
mso-style-priority:99;
mso-style-parent:””;
mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt;
mso-para-margin-top:0cm;
mso-para-margin-right:0cm;
mso-para-margin-bottom:10.0pt;
mso-para-margin-left:0cm;
line-height:115%;
mso-pagination:widow-orphan;
font-size:11.0pt;
font-family:Calibri;
mso-ascii-font-family:Calibri;
mso-ascii-theme-font:minor-latin;
mso-hansi-font-family:Calibri;
mso-hansi-theme-font:minor-latin;
mso-fareast-language:EN-US;}

– Vi har flyttat mer ansvar för pensionen till individen. Vi
har däremot inte gett individen förutsättningar för att kunna ta det ansvaret.
Istället har vi skapat oerhört komplexa system som ger den direkt motsatta
effekten. Det eftersom vi inte kan flytta ihop våra försäkringar, menar Gustaf Rentzhog, koncernchef för finansrådgivaren Söderberg & Partners.

Gustaf Rentzhog berättar att antalet försäkringar i Sverige ökar snabbt. I dag har varje person i snitt 4,7
pensionsförsäkringar. Det kan jämföras med snittet i Europa som ligger på 1,2 försäkringar per
person. 

– Om utvecklingen fortsätter i samma takt kommer en person som idag är i trettioårsåldern att ha omkring 18 försäkringar när det är dags att gå i pension. En
nästintill omöjlig situation att hantera. Ingen annanstans i Europa ser vi en liknande
utveckling, säger Gustaf Rentzhog.

Antalet försäkringar ökar i Sverige

Gustaf Rentzhog konstaterar att det idag finns flera anledningar till ökningen av antalet försäkringar. Gustaf Rentzhog menar bland annat att dagens skattelagstiftning inte möjliggör en
sammanslagning av olika försäkringar. Han menar också att flera av kollektivavtalsparterna tror att de måste skapa slutna system för
att få bättre villkor på sina medlemmars försäkringar.

– Deras intention är i grunden god men tyvärr missbedömer de totalt värdet av att låsa in kunderna. Det resulterar i en kraftig tillväxt i antalet
försäkringar. I varje upphandling som kollektivavtalsparterna gör skapas det fler försäkringar, säger Gustaf Rentzhog.

Kollekivavtalsparterna skapar enligt Gustaf Rentzhog fler försäkringar genom att de utesluter vissa bolag ur sina upphandlingar. Individer som föredrar dessa bolag framför de avtalade måste därmed hantera försäkringar utanför avtalen. Arbetsmarknaden blir också rörligare vilket innebär att det blir vanligare att personer jobbar
hos skilda arbetsgivare.

– Idag arbetar många av oss hos flera arbetsgivare under karriären. Vissa av dem har olika varianter av kollektivavtal och andra saknar kollektivavtal. Trots det har vi ingen möjlighet att flytta ihop våra försäkringar när vi byter jobb, säger Gustaf.

Gustaf Rentzhog menar att det nu är bråttom med att hitta en lösning på problemet. Om ökningen av antalet försäkringar fortsätter kommer den att ge upphov till enorma kostnader. Flytträttsutredningen slog 2012 fast att det kostar mellan 750 till 2 250 kronor att administrera en pensionsförsäkringsflytt.

– Om alla idag skulle flytta ihop sina försäkringar till en, skulle det kosta mellan 30 till 85 miljarder kronor. Om utvecklingen fortsätter skulle motsvarande kostnad vara mellan 40 till 110 miljarder kronor om fem år, och mellan 50 till 140 miljarder kronor om tio år. Individerna drabbas av kostnaderna i två steg. Det gäller både kostnaden för att administrera systemet, och kostnaden i form av förlorat intresse och förståelse hos spararna, säger Gustaf Rentzhog.

Svaga argument mot flytträtten

En lösning på problemet är enligt Gustaf Rentzhog ett införande av en fri flytträtt. Han menar också att motsidans argument är svaga. Kollektivavtalsparterna brukar nämna att en fri
flytträtt av pensionskapitalet skapar administrativa problem för
arbetsgivare eftersom deras lönesystem ofta är synkroniserade med valda
försäkringsbolag. 

Producenter inom traditionell försäkring brukar nämna att en fri flytträtt bryter sönder deras produkter.  

– Administrativt trassel skulle kunna lösas genom att arbetsgivaren får ett veto om en flytt ska ske av en premiedragande försäkring. Då kan
arbestgivaren tillsammans med den anställde avgöra hur och på vilket sätt en
flytt ska ske, konstaterar Gustaf Rentzhog. 

Gustaf Rentzhog anser att det behöver ställas hårda krav på att rådgivare tillhandahåller tydliga
avgifts- och ersättningsjämförelser.

– Ersättningen ska visas i kronor och ören och rådgivaren ska även belysa allmänna
kvalitetsfrågor i produkter, exempelvis värdet av utfästa garantier i traditionella
försäkringsbolag, som beslutsunderlag, före en flytt kan ske. Har det inte skett
ska konsumenten ha rätt till ett skadeståndsansvar från rådgivaren, säger han.

Flytträtten kräver en ändrad skattelagstiftning

Gustaf rentzhog konstaterar också att ett införande av en fri flytträtt kräver en ändring av skattelagstiftningen. Han berättar att alla parter är eniga i denna fråga och att en ändrad skattelagstiftning i sammanhanget är relativt enkel att åstadkomma. Gustaf Rentzhog menar också att kollektivavtalsparternas oro om högre avgifter är ogrundad. 

– Internationella erfarenheter pekar på motsatsen. På en direkt fråga svarade exempelvis 86 procent av de konkurrensutsatta försäkringsbolagen i Sverige att införandet av en fri flytträtt inte skulle påverka avgifterna negativt i parternas nästa ITP-upphandling. I den mån det är administrativt mer komplicerat att flytta ur kapital ur parternas system än om de flyttar inom systemet kan en högre flyttavgift tillåtas för de situationerna, säger Gustaf Rentzhog.

Gustaf Rentzhog konstaterar avslutningsvis att flytträtten är en av decenniets absolut viktigaste konsumentreformer. Han menar också att det är hög tid att ge makten över pensionen till individen. Det förutsätter enligt honom ett införande av fri flytträtt.

– Det är inte okomplicerat att införa en fri flytträtt, men det finns lösningar på problemen. Det är också bättre att lösa knuten nu än att vänta. Peter
Norman med regering har alla förutsättningar att genomföra reformen, säger Gusaf Rentzhog.